Hur mycket kan jag köpa bostad för
Att köpa bostad är ofta en av de största ekonomiska besluten du gör i livet. Men hur mycket kan jag köpa bostad för? Det är en bra fråga att ställa sig. Svaret beror på mycket mer än bara hur mycket pengar du har sparat. Din inkomst, räntesatserna, var du bor och vad banken tycker om din ekonomi spelar alla roll. Goda nyheter: det finns regler och verktyg som hjälper dig att räkna ut din köpkraft. Med rätt kunskap kan du ta ett välinformerat beslut.
Vad bestämmer din köpkraft för bostad
Bankerna tittar på flera saker innan de säger ja till ditt bolån. Din månadsinkomst är startpunkten. En person som tjänar 30 000 kronor i månaden får helt annan köpkraft än någon som tjänar 50 000. Men det handlar inte bara om att banken lånar upp till 90 procent av bostadens värde. De måste också testa att du klarar av att betala även om räntorna stiger.
Bankerna använder något som kallas stresstest. Det innebär att de räknar efter vad som händer om räntorna skulle gå upp till omkring 7 procent. Du måste kunna betala ditt lån även vid den höga räntenivån. Amorteringskravet är också viktigt det är hur mycket av lånet du måste betala tillbaka varje år. Reglerna ändrades nyligen, vilket gör det lättare för vissa att få lån (även om bankerna fortfarande är ganska försiktiga).
Din kontantinsats spelar också roll. Du behöver minst 10 procent av bostadens värde i egen insats. Om bostaden kostar 2 miljoner kronor måste du ha 200 000 kronor sparade. Många banker föredrar att du har mer, kanske 15 eller 20 procent. Det ger dig en större säkerhetsmarginal.
Låt oss ta ett konkret exempel. Du tjänar 35 000 kronor i månaden och har 300 000 kronor sparat. Du hittar en bostad för 2,5 miljoner kronor. Du kan låna 90 procent, vilket är 2,25 miljoner. Med din 300 000 i insats når du precis. Men banken måste testa om du klarar det månadsvis. Med 7 procents ränta blir din månatlig kostnad omkring 13 000 14 000 kronor. Det är nästan 40 procent av din inkomst för mycket enligt många bankers normer.
Så mycket skiljer mellan Stockholm och andra städer
Samma pengar räcker helt olika långt beroende på var i Sverige du vill köpa. En förstagångsköpare i Stockholm kan ofta endast köpa en liten bostad omkring 19 kvadratmeter för medelpris. I Malmö räcker samma sparade pengar till omkring 39 kvadratmeter. I vissa ytterområden kan du få över 50 kvadratmeter för samma belopp.
Varför är skillnaderna så stora? Stockholm är Sveriges huvudstad och efterfrågan på bostäder där är mycket hög. Många människor vill bo centralt, vilket driver upp priserna. I Malmö är efterfrågan stor men priserna något lägre. I mindre städer och på landet är bostäderna ofta billigare.
En lägenhet i centrala Stockholm kan kosta 100 000 kronor per kvadratmeter. I Malmö ligger priset ofta runt 50 000 60 000 kronor per kvadratmeter. Det dubblar eller tredubblar i praktiken hur stor bostad du kan köpa för samma summa.
Den geografiska faktorn är viktig att tänka på när du räknar på din köpkraft. Om du bor eller jobbar i Stockholm måste du kanske acceptera en mindre bostad, eller så får du kolla på lägen utanför centrum. Alternativt kan ett helt annat område passa dina drömmar och budget bättre.
Räkna noga innan du söker lån
Innan du ens knackar på bankens dörr bör du göra dina egna uträkningar. De flesta större banker och försäkringsbolag har gratis bolånekalkylatorer på sina hemsidor. Du fyller i din inkomst, hur mycket du har sparat och vilken bostadspris du är intresserad av. Kalkylatorn visar då vilka månadskostnader du kan förvänta dig.
En viktig regel: räkna alltid med en ränta på minst 7 procent när du gör dina egna kalkyler. Räntorna kan stiga, och du måste veta att du klarar det även då. Om månadskostnaden med 7 procent känns knapp, är lånet för stort.
Din kontantinsats bör också vara minst 10 procent, helst mer. Om du kan skrapa ihop 15 20 procent blir det lättare att få godkänt av banken. Du behöver också en buffert för oväntade kostnader. En bostad kan kräva nya fönster, rörmokare eller nya vitvaror när du köper. Planera för detta.
En ofta glömd sak: boendekostnaderna när du äger ofta blir högre än när du hyr. I Stockholm är det faktiskt ofta billigare att hyra än att äga motsvarande bostad. Du måste betala fastighetsskatt, hemförsäkring, eventuell föreningsvärd och underhåll. Räkna in allt när du bestämmer hur mycket du kan spendera.
Marknaden nu: ett bra läge att köpa
Bostadsmarknaden har varit turbulent de senaste åren. År 2022 och 2023 sjönk priserna kraftigt på grund av höga räntor och inflation. Folk hade mindre pengar över och bankerna var strängare. Men nu börjar marknaden stabiliseras. Under 2024 och fram till nu 2025 har priserna börjat stiga igen.
Prognoser från banker och försäkringsbolag tyder på en försiktigt positiv utveckling. År 2025 väntas bostadspriserna stiga med omkring 1 2 procent. År 2026 kan det bli något starkare, kanske 3 6 procent ökning. Det är långt från den vilda prisökningen vi såg innan 2022, men ändå en uppgång.
Räntorna förväntas sjunka något under de kommande åren. Om räntorna går ner får du större köpkraft samma månadskostnad räcker till ett större lån. En räntesänkning på 1 procent kan betyda att du kan köpa bostad för omkring 500 000 kronor mer.
För dig som planerar att köpa kan läget nu vara rätt. Priserna är inte på toppen som innan 2022, men marknadsutsikterna är positiva. Om din ekonomi är stabil och du planerar att bo kvar minst 5 10 år kan det vara dags att agera. Ju längre du väntar, desto högre kan priserna bli.
Nu är det dags att ta nästa steg
Du förstår nu vad som påverkar hur mycket du kan köpa bostad för. Din inkomst, sparade pengar, räntenivå och var du vill köpa spelar alla in. Geografin spelar stor roll Stockholm är helt annat än Göteborg eller Malmö. Marknaden nu ser rimlig ut för köpare.
Nästa steg är att göra dina egna kalkyler. Använd en bolånekalkylator och var ärlig med dig själv om vad du klarar av. Snacka sedan med din bank om vad de kan erbjuda. Många banker erbjuder kostnadsfritt samtal där de kan gå igenom din ekonomi.
Köpa bostad är en stor sak. Men med rätt förberedelse och kunskap kan du göra ett beslut som passar din ekonomi och dina drömmar. Börja räkna idag.
